平安财险理财常识月刊关于个人贷款担保的常识

　　一、什么是借款保证保险？

　　借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，以履约信用风险为保险标的，投保人为借款人，被保险人为出借人。

　　二、借款保证保险有什么用处？

　　客户需借款时，可投保借款保证保险，通过保险的增信作用，以提高借款的成功率。对于出借方，借款保证保险为资金损失提供风险保障。对于借款方，借款保证保险为其个人信用加了一层保障，增大了借款成功的可能性。

　　三、正确认识借款保证保险与借款之间的关系

　　借款保证保险是以消费者（借款人）为投保人，放款方（出借人）为被保险人的一种保险产品，当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时，保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险，是为有融资需求的消费者提供增信服务，以提高其获得借款的成功率。

　　消费者可根据自身条件及需求自主选择购买借款保证保险。该保险以借款为前提，无法独立存在，不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的，可直接向放款方申请借款，无需购买借款保证保险；不符合条件的，可购买借款保证保险以获得增信支持。

　　四、借款保证保险符合国家政策导向，大力支持普惠金融发展

　　2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”

　　2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》（银保监办发[2020]29号文）中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品，适当降低保费”。

　　小微企业主、个体工商户往往缺乏可以抵押的资产，征信数据不够完善，通过购买借款保证保险获得增信，能解决其在经营管理过程中遇到的资金短缺问题，为融资提供更高效的通道。

　　疫情期间，大量企业延迟复工，使得原本收入不稳定的小微企业受到更大经济冲击，借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障，帮助小微企业在疫情后期贷款需求回升的浪潮中“不掉队”。

　　五、借款保证保险的投保须知

　　购买借款保证保险前，请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

　　购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。

　　购买借款保证保险后，投保人除按照贷款（借款）合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。

　　保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人需向保险公司履行还款义务。

　　六、保护个人信息，防范不法代理

　　当前，一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括：向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取所谓的手续费、咨询费等费用；诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成；利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。

　　平安产险河南分公司温馨提醒您，请投保人注意个人信息安全，警惕不法代理行为，以合法途径解决您遇到的问题。

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