银保监会规范引导 财产险行业交出高质量发展成绩单

　　与国计民生各领域密切相关的财产保险，在保障民众生产生活、降低企业经营风险、夯实国民经济基础等方面发挥着不可替代的风险保障作用。

　　银保监会日前表示，党的十八大以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终胸怀国之大者，坚决回归保险保障本源，坚定不移地走中国特色的财产保险发展道路，紧紧围绕防控金融风险、服务实体经济、深化金融改革三项根本任务，持续推动财产保险业高质量发展，积极服务社会主义现代化强国建设，取得了显著的成效。

　　供给侧结构性改革取得新突破

　　银保监会公布的数据显示，财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增加至2021年的1.4万亿元，年均增长率达10.6%，成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一，业务规模稳居世界第二位。其中，第一大险种车险保费占比由2012年的72.4%调整至2021年的56.8%，险种结构更加均衡。

　　与此同时，财产保险市场体系不断完善。截至目前，我国财产保险市场初步形成股份制公司、有限责任公司、自保公司、相互保险社等多种组织形式和中外资公平竞争、共同发展、日益开放的多元化市场格局。2021年，保费规模前3家公司的市场份额合计63.6%，比 2012年降低1.7个百分点，市场集中度逐步降低。

　　在市场快速发展的同时，财产保险业风险保障水平不断提升，功能作用日益显著。2021年，财产保险业提供风险保障达10860.3万亿元，是同期GDP的95倍，近10年年均增长率达43.5%。

　　值得注意的是，重点领域保险覆盖率持续提高。2021年，财产保险行业承保机动车共计3.2亿辆，是2012年的2.5倍，近10年年均增长率为10.5%。2021年支付赔款8848亿元，是2012年的3.1倍，近10年年均增长率达13.2%，高于保费增长率2.6个百分点。财产保险业还在重大灾害事故的恢复重建中发挥了积极作用，2013年“菲特”台风保险赔付约60亿元，“海力士”火灾保险赔付54.2亿元，2021年河南、山西强降雨保险赔付121亿元。其中，河南强降雨保险赔付占直接经济损失比例达到10%。

　　在银保监会的持续推动下，财产保险业重点领域改革不断取得新突破。以车险为例，在总结前期改革试点的基础上，2020年9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》在全国落地实施。改革实施以来，降价、增保、提质的阶段性目标已基本实现，广大消费者获得了实实在在的改革红利。

　　据统计，截至2022年6月底，消费者车均保费为2784元，较改革前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。同时，保障程度明显提高，在价格不变的情况下，将交强险保障金额由12.2万元提升到20万元；机动车商业第三者责任险平均保额达到194万元，较改革前大幅提升。保障责任更为全面，将玻璃单独破碎、发动机涉水损失等责任纳入主险承保范围，开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等新附加险产品。2021年底，财产险行业还推出新能源汽车专属保险产品，支持新能源汽车产业发展，助力实现“双碳”目标。

　　织密兜牢民生保障网实现新成效

　　近10年来，监管部门持续推动财产保险行业扩大保险覆盖面，创新产品和服务，为各行各业提供强有力的风险保障。

　　农业保险高质量发展取得令人瞩目的成果。2020年，我国成为全球最大的农业保险市场，为农户提供风险保障从2012年的0.9万亿元增加至2021年的4.7万亿元，近10年年均增长率为20.2%；扩大完全成本保险和种植收入保险实施范围，逐步实现13个粮食主产省产粮大县全覆盖；扩大中央财政对地方优势特色农产品保险以奖代补试点范围，支持地方特色产业发展。截至目前，我国农业保险承保主要农作物达21亿亩，约占全国播种面积的84％，承保农作物品种超过210种，基本覆盖我国主要粮食作物和糖料、油料、生猪等主要大宗农产品，为服务国家粮食安全和乡村振兴战略提供了重要保障。

　　在优化疫情防控保险服务和助企纾困方面，银保监会指导财产保险行业通过免费扩展新冠确诊或身故责任、适当延长保险期限或延后缴纳保费、丰富复工复产相关产品供给、简化理赔流程和创新保险服务、捐款捐物等方式，积极支持武汉、上海等地疫情防控，其中，2020年武汉疫情防控期间对承保车辆延长保险期限，减少消费者保费支出22亿元。去年以来，财产保险业为疫情防控提供相关风险保障6.9万亿元，支付赔款3亿元。疫苗保险累计为超34亿剂次新冠疫苗接种提供保险保障。

　　银保监会还鼓励督促保险机构提高新市民保险保障水平，联合有关部委持续优化环保、医疗、交通、食品安全、旅游、安全生产等领域责任保险的发展环境。环境污染责任保险已在31个省（自治区、直辖市）开展，二级以上医院医疗责任保险参保率超过90%，安全生产责任保险在8大高危行业领域迅速开展，校方责任保险、承运人责任保险、旅行社责任保险等基本实现相关领域全覆盖。

　　此外，在促进缓解中小企业资金压力方面，2021年，融资性的保证保险累计为177万家中小企业提供3268亿元融资增信支持。在增强科技保险保障、支持制造强国建设方面，中国集成电路共保体为集成电路企业提供保险保障5903亿元，首台（套）、新材料、知识产权等科技保险为全国各类重大技术装备和全国重点新材料首批次应用项目提供风险保障9745亿元。在开展综合保险服务方面，财产保险业先后为2008年北京奥运会和残奥会、上海世博会、广州亚运会、武汉军运会以及2022年北京冬奥会和冬残奥会提供保险保障，助力重大赛事活动成功举办。

　　坚持防范化解风险不动摇

　　在推动财产保险行业高质量发展的过程中，银保监会充分发挥监管的引领作用，不断提高监管质效。

　　在加强行业发展顶层设计的同时，银保监会积极适应财险发展的需要，持续做好财险领域法规的“废、改、立”工作，初步构建了以保险法为基础，涵盖车险、农险、责任保险、信用保证保险、意健险等主要险种以及保险产品、再保险、非寿险精算、互联网保险、相互保险等主要领域的财险监管法规体系。

　　银保监会表示，严格落实习近平总书记关于防范化解金融风险是金融工作的永恒主题重要指示精神，强化风险动态监测预警，认真抓好财产保险领域风险防范化解工作。

　　具体而言，一是持续规范市场秩序。聚焦车险、农险等重点领域，持续整治不严格执行条款费率、业务财务数据不真实、损害保险消费者权益等违法违规问题，坚持机构和人员同处原则，严肃处理，严肃追责。二是有效防范重点领域风险。坚决回归保险保障本源，2017年果断停止非寿险投资型保险业务试点，督促相关公司妥善做好非寿险投资型保险业务满期给付工作。强化源头治理，开展公司治理评估，及时公布违法违规的股东，积极防范公司治理僵局以及大股东或内部人控制公司风险。印发《信用保险和保证保险业务监管办法》《关于融资性保证保险业务保前管理和保后管理的操作指引》，提高融资性保证保险经营条件，增强行业防范信用风险的能力。融资性保证保险业务整体呈现好转，业务规模快速收缩，网贷平台业务风险全部出清，行业风险管控能力建设有所增强。三是稳妥化解重点机构风险。采取责令增加资本金、限制高管薪酬、停止接受新业务等监管措施，妥善化解个别财险公司偿付能力风险隐患。批准成立大家财险公司和36家省级分公司，促进安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。稳妥做好天安财险和易安财险的接托管工作，目前天安财险保险业务资产包在上海联合产权交易所挂牌转让，易安财险依法进入破产重整程序。