中国保险网9月16日消息，中国已经逐渐进入深度老龄化社会。中国人口老龄化的特点是“先老后富”，老龄化速度比发达国家快。根据中国保险网的调查，中国80岁以上老年人的身体机能将会显著迅速恶化。60-79岁的年轻人中因严重能而需要护理服务的比例为6%，80岁以上的老年人中这一比例已增至26%。失能老人卧床护理周期不断延长，护理费用也在增加，很多家庭负担不起。
80周岁及以上重度失能老年人是最需要照护的群体，如何解决他们的后顾之忧呢？记者从市民政局获悉，广州市高龄照护商业保险实施1年多来，已经有5162名平均年龄为87岁的老人享受到保险，切实解决了高龄失能老年人照护所需，为服务对象家庭减轻了一定经济负担，服务对象及其家属对高龄照护险的满意度达到94.92%。
基本生活照料服务和医疗护理服务是老年人最关心最直接最现实的利益问题之一。2019年以来，针对长期护理保险试点暂未将城乡居民医保参保人纳入的实际，广州市率先实施高龄重度失能老年人照护商业保险，有效解决高龄重度失能老年人照护难题，提升高龄重度失能老年人获得感幸福感安全感。
2019年1月25日，经市政府同意，市民政局、财政局、卫生健康委、医保局印发《广州市高龄重度失能老年人照护商业保险实施方案（试行）》。经依法依程序招投标确定经办机构，从2019年7月1日起正式实施高龄照护商业保险。
5162名老人已经享受待遇
一年来，高龄照护险工作取得阶段性成效。根据第三方绩效评价机构问卷调查显示，高龄照护险服务对象及其家属对高龄照护险的满意度达到94.92%。 受益人数稳步上升，截至目前，广州市累计7901人申请高龄照护险待遇，完成评估5761人，通过评估5162人，已经享受待遇5162人，平均年龄87岁，受益人数和报销金额稳步上升。
老人负担有效减轻，截至今年8月31日，服务机构累计为老人提供服务46.21万人次，其中基本生活照料服务39.95万人次，占比86.45%；医疗护理服务6.26万人次，占比13.55%。累计拨付高龄照护险金额1261.2万元（2020年8月金额仍在报销中，未包括），其中机构护理报销金额284.83万元，占比22.58%；居家护理报销金额976.37万元，占比77.42%。人均月报销487.29元，平均报销比例为80.97%。
目前，广州市共有高龄照护险协议定点服务机构共217家，每个行政区至少4家协议定点服务机构。将长期护理保险服务项目清单纳入高龄照护险服务项目清单，在2019年配合市医保部门修订长期护理保险试行办法及印发长护险补充通知后，同步修订高龄照护险服务项目清单，为符合条件的老人提供环境与安全、生活护理、协助进食、协助服药、卧位护理、排泄护理、心理慰藉、失智护理等八大类共37项的基本生活照料服务项目，以及包括吸痰护理、糖尿病足护理、换药、认知知觉功能障碍训练、偏瘫肢体综合训练等30项的基本医疗护理项目，确保服务项目精准，保障老年人照护基本需求。
户籍80周岁以上重度失能老人全部纳入范围
广州市聚焦特殊群体和群众关切，为最需要照护服务的群体提供精准服务。在科学评估基础上，由专业服务机构制定服务方案，并提供37项基本生活照料服务和30项医疗护理服务项目，采取“一站式”直接减免方式结算。
广州将参加本市城乡居民医疗保险的本市户籍80周岁以上重度失能老人全部纳入范围，保障内容以基本生活照料及医疗照料为主，科学设定月度人均支付限额、支付比例和风险承担机制，精准测算并科学设定覆盖人群范围及待遇标准。属于高龄照护商业保险资金支付范围和支付标准以内的基本生活照料费用及经核定的医疗护理费用，不设起付线，每人每月最高支付500元。其中，居家护理按照85%、机构护理按照70%的比例予以支付。社区居家养老服务的报销比例高于入住养老机构。
人均报销金额487.29元/月
目前广州市实现全市参加医疗保险的高龄重度失能人员照护保险全覆盖。高龄照护商业保险将城乡居民医保参保人员纳入照护保险范围，填补了广州市长护险试点未覆盖城乡居民医保参保人员的空白，实现本市户籍80周岁及以上参加医疗保险的重度失能人员照护保险全覆盖。
采用风险共担的商业保险模式，引入商业保险机构具体经办并按照合同约定分担风险。通过引入定点服务机构提供照护服务，为照护服务提供资金支持，推动社会力量成为提供照护服务的主体。
累计为5162名符合条件的高龄重度失能老年人进行报销，享受高照险服务老年人平均年龄87岁，人均报销金额487.29元/月，平均报销比例为80.97%，较好地解决高龄老年人最关心的基本生活照料服务和医疗护理服务问题。
众所周知，我国的护理保险以政策性保险为主，商业护理保险为辅。目前，保险公司提供的商业护理保险产品数量较少，主要包括两种类型，一种是保障型，另一种是储蓄理财型，保障功能很弱，实际作用是强制储蓄然后返还本金，但没有护理保险的作用。总的来说，保险公司提供的护理保险产品性价比还没有达到合理的水平，产品设计有待进一步完善。
