在“后疫情”时代,如何顺应趋势、把握好机遇加快转型是寿险业目前面临的重要课题。
针对这一问题,在上周举行的中国寿险业转型发展峰会“上,中国人寿总裁苏恒轩指出,我国寿险业仍处在初级发展阶段,但补偿式的发展接近尾声,眼下正面临三大难题:传统驱动红利消退、结构性矛盾、新业态冲击,这些都倒逼寿险公司加快转型,叠加疫情冲击又按下寿险公司转型升级”加速键。
在疫情冲击下的上半年,中国人寿全面推动多元板块转型升级,其中银保渠道转型顺利起步,实现总保费285.42亿元,同比增长70.4%。
同时,在科技赋能下,中国人寿提升全流程线上化与智能化水平,大幅提高保单服务线上化程度。上半年,公司个人长险业务、团体业务无纸化投保率分别高达99.8%和96%。
人身险保费规模增至3.84万亿
据中国银保监会副主席黄洪介绍,自2013年拉开转型大幕以来,人身保险业取得了积极进展,主要体现在发展质量持续提升、服务民生能力加强、改革开放步伐加快,以及风险防范成效显著四方面。
2012年至2019年,我国人身保险规模保费由1.18万亿元增长至3.84万亿元,年均复合增长率18.4%,资产规模由2012年的6.1万亿元增长至2019年的16.9万亿元,年均复合增长率15.7%。经营效应日益提升,盈利公司数量从2012年的21家增加到2019年的63家,行业净利润7年增加了29倍,达到2429.2亿元。从业人员持续增加,营销员队伍从278万人增加到765万人,7年增加了近500万人,为社会稳定、居民就业做出了巨大贡献。国际影响力不断提升,2019年世界500强企业排名中我国10家保险公司入围,数量上仅次于美国。
但黄洪同时指出,虽然成效显著,但当前我国人身保险市场仍存在不少短板和弱项。比如不少公司仍然依赖传统商业模式,重规模、轻质量;重资产、轻负债;重业务、轻服务;靠“人海战术”“跑马圈地”掠夺市场,发展方式较为粗放。
国寿全面推动多元板块转型升级
在寿险业整体推进转型升级的过程中,中国人寿根据自身发展实际情况,在去年提出“重振国寿”的战略部署,明确“五大重振目标”和“一体多元、双心双聚、资负联动”的战略内核,以及打造“科技国寿”的目标,把转型升级与高质量发展、与供给侧结构性改革紧密结合,不断丰富和深化转型升级的内涵和外延。
在销售管理方面,中国人寿探索银保渠道转型路径,强化团险、健康险专业化发展能力建设,全面推进多元板块转型升级。
今年上半年,中国人寿个险板块总保费达3560.75亿元,同比增长10.1%;多元业务板块总保费达到712.92亿元,同比增长30.6%。
多元业务板块中银保渠道回归渠道定位,坚持规模与价值并重,渠道转型顺利起步。今年上半年,中国人寿银保渠道总保费达285.42亿元,同比增长70.4%。首年期交保费达118.67亿元,同比增长43.9%。续期保费达164.64亿元,同比增长99.3%,占总保费比重达57.68%,同比提升8.34个百分点。
与此同时,在银保渠道上中国人寿持续加强队伍管理,队伍质态稳步提升。截至上半年末,公司银保渠道客户经理3.1万人,季均实动人力实现较大幅度增长。
长江商报记者梳理发现,在疫情之下,险企数字化转型进一步加速,科技在险企销售、管理、服务等方面的应用更加深入,险企线上化经营和客户行为线上迁徙进行加快。
在科技的驱动下,今年上半年中国人寿保单服务线上化程度大幅提高,个人长险业务、团体业务无纸化投保率分别达99.8%和96%,个人保全以及医疗险理赔线上办理率分别同比提升20和44.5个百分点。理赔效率也显著提升,理赔直付覆盖医疗机构近2万家,同比提升46.2%,全流程自动化作业通过率同比提升12个百分点,理赔申请支付时效同比提速13.2%。