中国保险网4月16日讯 近几年来，保险业监管一直处于高压态势。虽然疫情扰乱了保险业的发展步伐，但是银保监会并未放松警惕。在严格的监督下，监管部门在2021年对险企开具了更多数量的罚单。从罚单上所示的违反法律法规的原因来看，不同类型的保险机构在违规原因上有相似之处，但也有很多差异。费用的虚假陈述，不真实的金融业务数据，准备或提供虚假的报告，文件和材料，授予保单持有人超出保险合同的利益，欺骗保单持有人以及未经批准而变更营业场所仍然是保险行业中的普遍问题。除常见问题外，还虚构了保险中介业务套利手续费，未取得合法资格的委托机构从事保险销售活动，保险从业人员离职后未及时撤回执业证书的情况。财产保险公司罚款的主要原因。此外，汽车保险和农业保险是财产保险公司经常受到惩罚的保险类型。
近期，普华永道发布《2021年一季度保险行业监管处罚分析》，统计了银保监会系统2021年一季度发布的针对保险机构的罚单数据。一季度，银保监会系统共开出515张监管处罚罚单，总金额达7265.2万元，相较于普华永道2020年一季度统计的保险行业470张监管处罚罚单、7254.16万元处罚总金额，罚单数量同比增加9.5%、罚单总金额同比下降0.15%。
通过横向对比2020年一季度处罚数据，不管是从罚单数量还是罚款金额来看，监管部门在2021年对险企开具了更多数量的罚单。
此外，与2020年同期相比，公司罚款以及个人罚款的金额占比并无太大差距。总体上，个人罚款总金额占据了罚款总金额的20%左右，而公司罚款总金额占据了罚款总金额的80%左右。
2021年一季度，人身险机构和保险中介机构无论是在罚单数量还是罚款金额上都呈现同比下降趋势。而财产险公司一如既往成为处罚的重灾区，2020年一整年以最高罚款金额和最高罚单数量霸榜处罚“黑榜”榜首，2021年一季度处罚数据同比呈现数量、金额双增局面。
与往年相同，1月份财产险处罚数据看似居高不下的背后主要原因，系由于不少财产险罚单实际是在2020年12月开出，而处罚决定书推迟至2021年1月公布。
按照罚款总额排序，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同约定以外的利益”“虚构中介”“虚列费用”“财务、业务数据不真实”为财产险公司前五大受罚事由。其中值得关注的是，“编制提供虚假报告、报表、文件、资料”不仅收到最高金额罚金（共计1423.4万元），同时也是罚单数量最多（共计61张）的处罚类型。“财务、业务数据不真实”成为财产险前五大处罚事由中罚单均价最贵的处罚类型，平均罚款金额达25.83万元/张。
此外，2021年一季度，26家人身险公司共收到123张罚单，占比23.88%，罚款金额合计1639.3万元，占比22.56%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险，位居第二位。2021年一季度，58家保险中介机构共收到91张罚单，占罚单总量17.67%，累计罚款金额达834.3万元，占比11.48%。罚款金额以及罚单数量均低于财产险以及人身险公司。
2021年3月19日，银保监会罕见地连发三文，分别从内控合规、公司治理以及基层销售三个方面针针见血地点出了保险业顽疾，同时也为2021年全年保险监管走势奠定了基调。
2021年3月19日，银保监会人身险部发布《关于近期开展产品监管“回头看”工作有关情况的通报》显示，银保监会约谈复星联合健康、国华人寿、德华安顾、人保健康、阳光人寿等5家人身险公司，且针对其合规性内控流于形式、重视管控不严等问题下发了产品监管意见函。同日，银保监会还发布了《关于人身保险公司2020年公司治理监管评估结果的通报》《2020年底险企销售从业人员执业登记情况通报》。
保险业严格监管的趋势不会改变。近年来，许多监管法规已得到调整和实施，地方银行和保险监管机构的移交工作也已完成。政策到位后，将继续进行有力的监督。针对这种情况，建议保险机构从四个方面开展工作，以提高履约能力。一是增强风险防范意识。加强对保险从业人员的合规培训，使对人的合规管理意识得以实现。二是完善内部控制机制管理。保险中介机构应当建立健全保险销售人员的管理制度，提高保险销售人员的管理能力，提高职工在岗辞职信息记录的准确性。三是加强公司管理和控制措施。完善“三道防线”建设，把守法守信作为公司领导干部和职工绩效考核的重要指标。
