近日,文山州西畴县人民法院审结了一起贷款保险代偿案件,莫某因资金周转困难向银行申请贷款,由于莫某未能按约向银行还本付息被起诉,但提起诉讼的不是银行而是保险公司,这是怎么回事呢?
基本案情
莫某因资金周转困难向银行申请贷款,但因征信存在瑕疵,须有担保人担保才能贷款,故莫某与文山某保险公司签订贷款保证合同。合同约定,由文山某保险公司作为担保人为其提供贷款担保,若莫某不能清偿借款,则由该公司代偿后,莫某向该公司归还全部赔偿款项和未付保费。
2018年5月24日,莫某向文山某银行申请贷款40000元,借款期限为36个月。还款期限届满后,莫某一直未偿还借款,后该银行向文山某保险公司申请理赔。保险公司按合同约定代莫某向银行偿还了尚欠的款项20864.47元。理赔后,莫某未按保险合同约定支付代偿款项,文山某保险公司于2022年8月2日向西畴县法院起诉,要求莫某支付代偿款项20864.47元及违约金15648.35元。
法院裁判
法院审理认为,莫某为借款向文山某保险公司投保个人贷款保证保险,该公司承保后按合同约定为莫某代偿了逾期本金及利息。该公司代偿后,享有向莫某追偿的权利,莫某应当偿还文山某公司代偿的款项,故判决莫某偿还文山某保险公司20864.47元。
对文山某公司要求莫某承担违约金15648.35元的诉讼请求,庭审查明,文山某公司未按保险单要求在其为莫某代偿后30日内书面通知莫某支付代偿款项,莫某不构成违约。且莫某在购买金额为44388.99元担保保险时,已支付了相关保险费用,文山某公司为莫某代偿款项是其合同约定义务,故对该诉讼请求依法不予支持。
普法说法
什么是保险代偿?
保险代偿是保险的一种,是借贷公司为了保障自己的借款能如期返还的一种手段。保险代偿是指申请的政策性贷款由保险公司偿还,政策性贷款的出借方是银行,保险公司提供贷款担保。如果借款人逾期超过80天,银行将向保险公司申请赔偿。
保险代偿后责任如何承担?
保险公司提供贷款担保,如果借款人逾期欠款超过80天,银行会向保险公司申请理赔,保险公司代偿后,欠款由保险公司向借款人追偿。