互联网健康险中期业绩亮眼 保险科技成为核心驱动力

　　2020年年初暴发的新冠肺炎疫情加速了民众健康保障意识的提升。近日，随着上市险企陆续披露其上半年业绩情况，可以明显看出，包括传统、专业互联网以及中介机构等在内的保险经营主体，纷纷通过加强互联网健康险领域业务拓展以及保险科技力量的投入，取得了亮眼的健康险保费成绩。事实证明，面对疫情“大考”，迎合消费者保障需求、精准有效把握市场机遇的保险公司可以“转危为机”，实现自身专业能力与效益提升的“双丰收”。

　　　互联网健康险中期业绩亮眼

　　近日密集披露的险企2020年中期业绩报告中的健康险相关数据值得关注。专业赛道选手、国内首家互联网保险公司众安在线，在其发布的半年报中表示，上半年保险板块实现盈利6.221亿元，较去年同期上升94.6%；实现归母净利润4.905亿元，同比上升418.8%。业绩改善的主要原因正在于众安保险的健康及生活消费生态出现高增长。众安保险核心生态之一的健康生态实现总保费收入30.492亿元，较去年同期增长115.6%。以健康险为起点连接起的众安互联网医院、暖哇科技等布局形成生态闭环，2020年上半年已经为约1235万人提供健康保障及医疗服务。

　　《金融时报》记者从中国人保中期业绩发布会上了解到，人保健康今年上半年也加大了互联网健康保险业务的拓展力度，其新业务价值同比增加41.6%。该公司互联网渠道推出的“好医保”系列产品，上半年保费收入高达47亿元。人保健康副董事长、总裁华山十分看好互联网健康险的发展前景，他认为，互联网健康险业务应坚持普惠原则，发挥好互联网销售触达的深度和广度，特别是在二三线城市的覆盖率。“互联网业务对一家传统保险公司来讲是一个全新领域，人保健康计划在专业化、智能化、高效化方面以科技赋能，让运营管理机制更好地适应未来互联网业务的发展和多元化产品的推广。” 华山说。

　　疫情驱使下，保险业加速数字化转型，互联网保险平台迎来风口。来自奥纬的行业报告显示，预计2018年至2023年，中国互联网保险中健康险保费复合增长率最高达76.5％。其中，第三方平台复合增长率最高，达73.2％，远超直接销售、银行保险渠道。而“保险电商第一股”慧择正站在这“两个高增长”的重合位置，在市场机遇下抢占了“最佳击球点”。自2012年正式转入长期险赛道以来，依托产品定制能力和用户画像，慧择已经联合多家保险公司推出多款网红长期健康险产品。上半年，公司总保费收入5.96亿元，较去年同期的3.95亿元增长约51.03%。据了解，该公司目前还在扩容科技研发中心和增加科研投入。

　　保险科技成为核心驱动力

　　回顾近几年互联网健康险的发展规模，2018年累计实现规模保费收入122.9亿元，同比增长108.3％；2019年互联网健康险累计实现规模保费236亿元，同比增长92%；2020年上半年，在互联网人身险各险种中，健康险增长依然“一骑绝尘”，实现规模保费185.1亿元，同比增长60.1%。水滴保险研究院此前发布的《从新冠疫情看2020年互联网健康险趋势报告》指出，2020年互联网健康险市场将迎来关键发展期，科技将扮演重要驱动角色。

　　由于保障需求的大量爆发，线上渠道的发展，大数据、AI技术的运用，健康险产品将出现垂直细分、快速迭代、智能定制等新趋势。传统的线下保险销售过程无法数字化，缺乏用户画像，因此健康险产品都是统一标准。而线上保险销售整个过程都有数据反馈，加上丰富的用户画像，使得针对不同用户提供智能化定制的健康险具备了可行性，保险公司与互联网保险经纪平台在这一方向上将有广阔的合作空间。

　　众安保险旗下科技公司暖哇科技CEO卢旻表示，由于健康险对科技的强依赖特征，保险科技将是健康险领域的核心竞争力，“这个赛道，谁率先掌握了最好的健康险科技，谁就掌握了健康险发展的金钥匙，健康险行业的发展需要全线式健康险科技赋能。”

　　以中国平安为例，今年上半年，该公司依旧凭借科技赋能在医疗健康领域有着突出表现。平安科技业务上半年总保费收入同比增长11.2%，达到427.32亿元。在各个科技业务模块中，由平安好医生、平安医保科技、平安智慧医疗等组成的医疗健康生态圈渐渐合围成型，并在新冠肺炎疫情催化下加速发展，平台活动率显著上升。其中的平安好医生在疫情高峰期间累计访问量达11.1亿人次。

　　通过科技赋能，各类上市险企在健康险赛道上的“战果”已初具规模。业内人士认为，医疗健康行业的必然发展方向是走上数字化医疗的道路。而在医疗新技术的推动下，保险公司的经营模式将由被动转变为主动。电子健康档案、健康监测设备、可穿戴设备及基因信息可使保险公司更全面地掌握客户健康风险信息，能更准确地进行产品定价，扩大产品保障范围，并可主动进行有针对性的产品推介和个性化服务。基于此，保险科技会助力健康险行业从仅提供传统保险产品向健康干预、管理式医疗、互联网医疗等业务模式进一步转型升级。