江苏省发布线上保险销售调查报告：96.3%消费者购买过人身保险 近六成是人身意外伤害险

　　4月2日，江苏省消保委发布线上保险销售调查报告显示，96.3%的消费者购买过人身保险，其中近六成是人身意外伤害险，还分别有四成左右的消费者购买过重大疾病保险、人寿保险（含年金保险）和医疗保险。40.7%的消费者购买过财险，如车险、手机碎屏险、运费险和家庭财产保险。

　　调查发现，线上保险消费存在几大问题，如重点信息披露不全或未突出显示、捆绑购买保险问题突出、信息泄露、理赔难等。

　　近年来，线上保险纠纷逐年增多。据中国银保监会披露的保险投诉情况，2019年，银保监会接到线上保险消费投诉同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍。

　　用户投诉的焦点集中在: 互联网保险营销不合规、虚假宣传成顽疾；存在无照经营、业务人员无资质现象；互联网保险捆绑搭售，严重影响了线上保险消费者的获得感和消费权益。

　　澎湃新闻（www.thepaper.cn）从江苏省消费者权益保护委员会获悉，在此背景下，江苏省消保委委托第三方调查公司开展线上保险销售调查。线上调查共回收有效问卷20631份。

　　线上调查的数据显示，最受消费者关注的线上保险产品相关信息是免责条款（或链接）、审批类产品的批复文号和备案类产品的备案编号或产品注册号。

　　但是线上问卷调查数据显示，线上保险消费中，有45.%的消费者曾遇到过保单上无免责条款的明确解释与提示的情况；有42.3%的消费者遇到过条款中混淆和模糊保险范围和赔付条件的情况；还有39.4%的消费者遇到过保险责任与免责条款互相矛盾的情况。

　　还有消费者反映，遇到捆绑销售的场景中占比最高的是非保险产品（如车票、机票等）消费或贷款时，被默认购买保险。而且，在第三方购票平台中搭售的保险产品，其保险费用、赔付额度与同一保险公司承保的其他赔付范围近似的同类型产品，在赔付条件、金额方面存在明显差异。

　　例如，一款航空意外险在专业代理平台仅售5元/份，但是第三方购票平台上搭售的保险在变身为“航意航延组合险”后就需要40元/份，虽然保险范围多了航空延误的赔偿以及20万元新冠身故保障，但航班延误4小时以下皆是赔偿机票代金券，新冠肺炎赔付条件也很严苛。而作为主险的航空意外险，在最高保额相同的情况下，意外医疗的最高赔付金额（3万元）远低于专业代理平台的同类型产品（30万元）。

　　经搜索该公司的航班延误险后发现，航空延误险的价格为30元，能在航班延误3小时后赔付200元，而购票平台搭售的组合险的标准却是延误4小时，短时间的延误也只能赔偿仅限平台内使用的机票代金券。

　　江苏省消保委表示，消费者出于信任平台，加上保险费用比较低，因此从未关注搭售保险产品价格问题。商家和平台正是利用消费者的这一心理，用代金券、附赠等“文字游戏”手段掩饰提价事实，对于这种打擦边球的行为，既需要法规予以明确，也需要消费者“聪明消费”。

　　保险行业专家表示，保险合同篇幅长，专业性高，消费者看不懂是常态，这导致了消费者对本应重点关注的条款信息关注度不足，容易忽视对其不利或者与宣传不符合的内容，这也是导致保险纠纷的主要原因。

　　结合本次调查情况，江苏省消保委建议：强化企业责任，规范信息披露行为，包括突出重点信息、规范宣传行为、简化理赔流程等，同时强化监管机制，及时推出配套细则；加强行业自律管理，注重保险消费教育等。