保险消费呈现年轻化发展趋势 年轻人对保险态度与产品选择影响着市场设计和发展

　　中国保险网8月5日讯 近年来，市民对保险有了新的认识，保险意识也显着提高，但受多种因素影响。例如，拿城市与农村相比，城里的人们对保险的意识非常强。 他们也知道很多保险，还有保险的其他一些功能，他们也很了解，甚至不需要给他们科普保险的功能。在农村，一方面农民对信息掌握的不多，另一方面很少主动去关注，因此，购买保险的意识变得不那么强烈。觉得社保就够了。殊不知，当风险真正发生时，社会保险解决的问题还远远不够，必须用一定数额的商业保险来转移风险。

　　过去几年间，在消费、科技、文化等方面，青年人迅速崛起，并成为一股新的力量，引领着社会各领域的变化。在保险领域，保险消费也呈现出群众接受度不断提高、年轻化的发展趋势。年轻人对待保险的态度与产品选择，影响着保险市场的设计和发展。

　　保险态度两极分化

　　当前全民保险意识已逐步增强，但当代青年对保险的认知仍呈现两极分化现象。这一点从招商信诺人寿保险日前发布的《当代青年保险态度报告》(以下简称《报告》)中可见一斑。

　　《报告》结果显示，拥有购买保险经历的人群占比59%，而从未购买过保险的人群则占比41%，呈现两极分化趋势。其中，在从未购买过保险的人群中，有26%的人有购买保险的计划，在拥有购买保险经历的人群中，有46%的人群表示还会有再次购买保险的计划。

　　通过《报告》可以看到，有人喜欢通过购买保险给自己一个安心有保障的未来，有人则对未来充满乐观，他们认为有社保就够了。

　　重疾险是第一选择

　　社保作为一项全民福利制度，可以带病投保、保证续保、长期有效等。社保的广泛普及，为很多人分担了大宗医疗费用的压力。

　　商业保险作为社保的补充，能够提高赔付比例，增加保障程度。万一发生变故，可以让生活质量尽量维持在原有水平。商业保险更注重于偶然性，比如说意外保险。社会保险更注重于基础保障，比如养老、医疗、工伤、生育、失业等保障。一般来说，商业保险是社会保险的补充。

　　医疗保险方面，商业医疗保险除了可以进行二次报销以外，还会提供额外的保障。比如说大病医疗保险，是在国家基础医疗保险之上的额外报销，大病医疗保险都是由商业保险公司承担的。因此，对年轻人来说，医疗险是他们的第一选择。

　　调查发现，不管之前有没有购买过保险，有购险机会的年轻人，主要是出于以下三大动机：应对疾病、应对意外、让财富稳妥增值。

　　既然商业保险如此重要，那么该选择什么样的保险呢？《报告》显示，超过60%的年轻人表示已购买或计划购买重疾险，其次是医疗险、年金险(含教育金)。

　　养老规划渐受重视

　　在《报告》中提到的调查样本中，年龄在18岁至45岁之间的占90%以上，其中，25岁至35岁的人群占比高达58%，且超半数人未婚。如此看来，年轻人俨然是购买保险的主力军。从城市分布来看，超六成被调查者工作生活均在一二线城市。

　　购买保险，保障功能是基础。对年轻人而言，首当其冲要考虑保障功能，然后才是投资理财。所以，重疾、意外和医疗等风险要放在眼前、率先考虑，因为一旦罹患重大疾病，不能工作、没有收入，治病还要花一大笔钱，影响甚为严重。而养老、传承、理财则是未来的远期风险，可以放在相对次要的位置。此外，在购买商业保险时，也需要综合考虑年轻人的养老和理财。

　　目前，已有研究发现，商业养老保险消费正呈现群众接受度不断提高、年轻化、由沿海发达一线城市向内陆二线城市拓展、中高收入群体的消费潜力逐渐释放、女性参保率加速提升五大趋势。相关数据显示，“80后”群体购买商业养老保险的比例约为13.73%，略高于“70后”群体的12.59%。“90后”群体整体购买商业养老保险的比例仍然较低，约为7.03%，但参保比例也呈快速上升趋势。

　　同时，在商业养老保险主要消费人群地域分布方面，越发达地区保险意识越强。无论从保单数量还是保费总额上来看，东部地区、一二线城市都是投保主力军。根据慧择业务统计数据，2021年年金保单中约36.24%来自一线城市，31.6%来自二线城市，两者占比67%以上，三四线城市保单数量仅占总量的13%左右。

　　而在中国新经济研究院联合某保险平台发布的《90后保障报告》也显示，接近三成的“90后”已经为自己购买养老险，开始为30年后的养老计划打基础，养老规划的年龄开始呈现出年轻化态势。

　　另外，年轻人在考虑为谁买保险的问题时，排名优先度依次为：自己、父母、孩子、配偶。已经为自己配置保险的用户，在未来一年依然会优先考虑为自己购买更多保险。

　　出事的概率很小，但只要这万分之一的概率落在个人身上，就是万分痛苦。当然，国民的保险意识还取决于许多其他因素。例如：当真正需要保险的时候，人们对保险的认知就会发生很大的变化。因此，保险是一种特殊的商品。不需要的时候，可能不会看它几眼，需要的时候，可能因为各种原因而买不了。回归保险的本质就是保障，风险无处不在。我们要做好防范和抵御风险的准备。保险是在风险发生后为每个人提供经济保障，并确保自己和家人的生活质量不受影响。