保险业紧跟老龄化社会大趋势 天津长护险试点公开招标确定9家商业保险公司为经办机构

　　中国保险网8月5日讯 最近，新闻总是提到一个社会问题，那就是人口老龄化。我国已进入老龄化社会，与此同时，我国的生育率却在逐年下降。当前，我国少子老龄化问题日益突出，人口危机日益临近。国家意识到这个问题，近年来实施了一系列政策，包括在一些城市试点“长期护理保险”。所谓长期护理保险，主要是一种以被保险人丧失日常生活能力、生病或年老死亡时提供护理保障和经济补偿为重点的制度安排。为什么要推出长期护理保险？目前，我国有超过4000万残疾人。残疾人通常需要长期护理。 缺乏保护已成为亟待解决的社会问题。现实中，患病老人独居生活困难，子女急于照顾，会增加经济负担。如果有专业的护理人员上门服务，就能帮助到家人。长期护理保险主要是支付老年人的日常护理费用，或因疾病或残疾引起的日常护理费用。

　　近日，天津市试点长期护理保险，通过公开招标方式确定了9家商业保险公司为经办机构。记者从多方渠道获悉，保险公司对经办长护险积极性非常高。

　　以太平养老为例，该公司在长期护理保险第二批试点地区公布之后，已经在全国8个省份经办了23个长期护理项目，覆盖超2000万人群，筹资总额超15亿元。

　　保险公司如此看重长护险经办，有什么深层次原因呢？

　　记者在采访中了解到，委托经办服务费是保险公司经办长护险的直接收入来源，但费用并不高，如果单纯为了经办费，还不足以使保险公司趋之若鹜。

　　记者从相关文件中看到，天津市长期护理保险委托经办服务费不超过本市长期护理保险基金征收额的4.5%。委托经办服务费主要包括场所及办公设备费、日常运营管理费、人力费用、宣传培训等费用。天津市医保中心还要预留一定比例委托经办服务费作为服务质量保证金，于年终考核后结算。有保险界人士明确表示，保险公司不靠经办费挣钱。

　　那么，保险公司究竟看重什么？

　　寻求产品创新突破点，是一条重要原因。

　　目前，保险公司的产品创新亟须突破点。新会计准则即将实施，对保险公司来说，理财产品内涵价值低；长期保障产品热点少，重疾险在去年热炒一轮后，目前新的创新点还没有；百万医疗险热度被惠民保替代，而惠民保是叫好不叫座，热度够、保费收入低。保险公司一直在寻求突破，就在以前产品开发较少的失能保险和护理保险中寻求突破点和创新点。

　　紧跟老龄化社会大趋势是另一个重要原因。

　　目前少子化和老龄化是社会各界都关注的热点话题。第七次全国人口普查数据显示，目前我国60岁以上人口占比18.7%，65岁以上人口占比为13.5%。按照国际惯例，当一个国家或者地区65岁以上人口占比达到7%以上时就属于老龄化，超过14%就是深度老龄化，20%以上属于超老龄化。养老问题直接摆在了所有人面前。

　　老龄化遭遇少子化，使得人们普遍对养老存在焦虑。因此，长期护理保险试点的推出，引起了社会各界极大关注，保险公司当然也想分一杯羹，以提升知名度和保费收入。

　　此外，通过经办长护险，保险公司可以更精准推出商业长期护理保险产品。同时，一些大型保险公司还看重经办长护险业务与养老社区建设的协同性。

　　目前，长期护理保险在我国才刚刚推出，还存在很多问题。包括缺乏护理人员，照顾患病老人需要专业知识，大部分中青年仍不愿从事老人护理。而且，长期护理险处于相对冷门的状态，消费者的购买意愿远低于大病险、意外险、医疗险等主流寿险。 对于保险公司来说，由于长期护理保险的运行时间短，缺乏精算数据，会导致高保费和经营亏损等问题。目前，商业保险机构更倾向于与政府合作发展长期护理保险业务。此外，国家没有大规模推行长期护理保险，这也考虑到了各地区的经济差异。经济发达地区专业护理机构相对较多，医保资金相对充足，模式具有可持续性。在经济欠发达地区，保护水平相对较低。