中国老龄化趋势愈加明显：养老金缺口巨大 商业养老保险前景广阔

　　“积极应对人口老龄化”已上升为国家战略。

　　今年5月，第七次全国人口普查结果公布，我国60岁及以上人口占比18.7%，14亿人口大国正面临新挑战――老龄化趋势愈加明显，与此同时我国养老金也面临着巨大的缺口。

　　如何应对老龄化？第三支柱养老保险正在被寄予越来越多的期望。今年两会期间，政府工作报告首提“第三支柱养老保险”。第三支柱前景广阔，险企纷纷推出养老保险产品。

　　“随着老龄化社会的来临，人们的养老意识也在不断增强，越来越多的人选择提前做好养老计划，而养老年金险具备的规划性，更能满足当下人们对优质养老生活的诉求。”君康人寿保险股份有限公司（以下简称“君康人寿”）相关负责人说，“近期将推出的君康岁岁佳养老年金保险（以下简称‘君康岁岁佳’），可以满足客户多元需求，让客户更好地乐享幸福晚年。”

　　养老金缺口巨大

　　商业养老保险前景广阔

　　5月11日，备受瞩目的第七次全国人口普查结果公布：我国60岁及以上人口2.64亿，占18.7%；65岁及以上人口1.9亿，占13.5%。按照联合国的标准，65岁及以上人口占比超过7%就属于老龄化社会，达到14%就是深度老龄化社会。

　　而在人口老龄化背景下，我国养老金也面临着巨大的缺口。中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。

　　人力资源和社会保障部副部长游钧年初在国新办发布会上介绍，在我国当前养老保险三支柱体系中，第一支柱，基本养老保险制度基本健全，目前已覆盖近10亿人；第二支柱，企业年金、职业年金制度初步建立，目前已覆盖5800多万人；第三支柱，个人养老金制度还没有出台，在整个养老保险体系中还是个短板。

　　游钧透露，预计“十四五”期间我国老年人口将超过3亿人。人口老龄化加速到来，以及养老金面临的巨大缺口，发展第三支柱已经十分迫切。

　　今年两会期间，“第三支柱养老保险”成为高频词，《2021年国务院政府工作报告》在论及“加强基本民生保障”时提出“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”，这一专业名词系首次被写入政府工作报告。

　　结合顶层设计的支持与强劲的养老需求，未来养老金第三支柱的发展空间巨大。而作为第三支柱重要组成部分的商业养老险也备受期待。

　　2017年以来，商业养老保险已迎来数轮政策利好，国务院部署推动、多次重申，将商业养老保险纳入第三支柱加快建设，个人税收递延型商业养老险也已在上海等多地试点。

　　保证领取、锁定未来

　　君康岁岁佳呵护品质养老生活

　　商业健康保险正迎来新机遇。如何更好地发挥自身优势，推动三支柱养老保障体系建设、缓解社会养老压力、满足人民养老需求，成为商业养老险下一步探索的迫切挑战。

　　以君康人寿为例，经过多次产品升级、创新，该公司即将推出的君康岁岁佳，便能够有效发挥养老支柱的作用，为客户提供可保证且持续的养老资金，让养老无忧。

　　君康岁岁佳以四大产品特色，为客户提供多重保障，贴心呵护金色人生。

　　特色之一是“财富规划，自在掌握”。君康岁岁佳养老年金领取分为年领和月领两种，年领为100%基本保险金额，月领为8.5%基本保险金额，金额固定。同时交费方式灵活，一次性交付、3年、5年、10年、15年、20年多种交费方式，客户可根据需求自主选择。

　　特色之二是“年金给付、生命等长”。君康岁岁佳养老年金给付金额确定，自养老年金开始领取日起可领取至终身。客户可选择55周岁、60周岁、65周岁、70周岁作为起领年龄。

　　特色之三是“保证领取、锁定未来”。君康岁岁佳在合同生效满5周年且到达养老年金起领年龄后，开始领取养老年金，保证领取25年，现金价值明确打印合同中。若在保证领取期间内身故，君康人寿将一次性给付该期间内尚未领取的养老年金。

　　特色之四是“身故保障、温馨守护”。终身享有身故保障，将关爱继续传承给下一代。

　　举例而言，为提前做好养老规划，保障家人未来生活品质，45周岁的君先生经专属顾问推荐，选择10年交费，年交保险费10万元，为自己投保了君康岁岁佳，保险期间终身。 君先生选择65周岁按年领取养老年金，每年领取6.99万元至终身。 主要年龄累计可领取的养老金展示如下： 80周岁时为1048500元，90周岁时为1747500元，100周岁时为2446500元。

　　君康岁岁佳具备的年金险规划性优势，可以充分满足客户的自身规划等核心需求，为客户的养老生活增添更多保障，助力老有所养。

　　新时代新课题

　　君康人寿积极探索养老服务模式

　　随着中国逐渐步入老龄化社会，以及顶层设计的不断加持，新时代赋予了保险业全新的课题，如何为客户提供养老基本保障，同时满足客户多元且高品质的养老需求，成为君康人寿推出养老新品时首要考虑的问题，君康岁岁佳就是在这一理念下开发出的新品。

　　据不完全统计，君康人寿已推出了多款贴近养老需求的年金险产品，如君悦一生养老年金保险、君康颐享金生年金保险、君康乐颐养老年金保险等，近年来公司养老类产品获得了“年度最具影响力保险产品”“年度值得关注养老险产品”“年度金牌创新力金融（600318）产品”等多个奖项，备受行业与市场认可。

　　除秉承“客户利益优先”理念开发养老产品外，君康人寿也在老年人的养老服务方面积极探索，目前已启动“适老化”服务（加强老年人客户服务工作），提升老年客户服务体验。公司坚持传统服务与智能创新相结合，积极推动解决老年人运用智能技术困难的问题，已通过完善客服柜面设施建设、开设老年人绿色服务窗口、提升客服人员主动服务意识等举措，帮助老年客户适应并融入智能化服务生活。

　　未来，君康人寿将从产品与服务两方面着手，一方面推出更多贴近老年群体需求的产品，为社会养老事业贡献力量；另一方面对线上线下（300959）服务场景进行适老性优化，让老年客户在享受品质养老生活的同时，也能享受更贴心的优质服务。