油价持续攀升 新能源汽车保险愈发受瞩目

　　俄罗斯与乌克兰持续冲突的影响，正在高度全球化的世界中，不断向各领域扩散。既让资本市场波动与震荡，也在以一种看不见的方式推动着诸多产业的变化。

　　比如看似与这场冲突相隔甚远的车险市场，也在一系列连锁反应之下，突然开始加速集聚变化的因素：

　　由于俄乌战争导致原油成本大幅上涨，注定波及依靠汽油燃料的传统汽车行业，欧美等西方国家纷纷再度加快电动车等新能源汽车布局，围绕新能源汽车及相关设施设备的保险产品，亦开始提速。

　　可以说，俄乌之间的冲突，也成为新能源车险发展的黑天鹅，让长期呼声很高却进展缓慢的新能源汽车及相应的车险市场瞬间搅动起来。而这种趋势的传导速度，显然会比我们想象中的还要快。

 

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　　-Insurance Today-

　　油价持续攀升，冲破新能源汽车发展一大阻碍

　　在全世界，燃油成本的上涨几乎都已有明显的表现。国内油价已经出现“六连涨”，且仍处于持续上涨阶段，甚至诞生了“95加满”等段子。在人均汽车保有量更高的欧美市场，燃油的不断涨价则展现出了更具社会性的影响。

　　有美国媒体在报道中分析了这些年来美国消费者在购买汽车中的决策行为，并表示，

　　“在过去的几十年中，由于燃油价格长期处于低位，汽车行业纷纷从小型汽车转而生产更大、更有利可图的卡车和SUV。于是，消费者也被引导着购买更大、更耗油的车型，推动汽车厂家逐渐放弃他们最省油的车型”。

　　而随着乌克兰战事发酵造成汽油价格上涨，越来越多的美国消费者已经在考虑更换汽车。只不过，“美国人民一直希望用省油的汽车来对抗汽油价格上涨，但这在如今的汽车市场上却不太可能实现了” 。

　　报道引用了美国汽车协会（AAA）的数据，“美国汽油平均价格在打破自2008年7月创下的纪录后，于当地时间3月12日已达到每加仑4.33美元”。而且这个价格还没有到涨价的尽头。

　　在节节升高的油价面前，西方民众似乎很难再通过更省油的汽车来应对成本方面的因素了。这也使得，电动汽车突然迎来了前所未有的市场及消费者兴趣。

　　毕竟，如今国际形势的影响难以预计，人们无法指望在短时间便出现转机，这也意味着，高企甚至还将继续上涨的油价很可能将是种常态。而之前也正是油价的经常性回落，令厂家及消费者仍然选择技术更加成熟的传统燃油汽车，导致新能源汽车在全球范围内长期都没有突破性发展。

　　事实上，近日美国电动车及省油型汽车市场已经出现了新车库存紧张的局面，加上绿色环保等方面的压力，趋高的油价正在进一步激发消费者对电动汽车的认知。

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　　-Insurance Today-

　　关注度提升，整体性的新能源车险已有端倪

　　燃油价格的不断上涨，是直接引导着消费者改变自身购车决策的重要原因。美国本田汽车公司负责市场营销和消费者体验的副总裁Jay Joseph表示：

　　“在通常情况下，汽油价格每加仑上涨2美元就足以改变消费者的行为，但在今天的市场上，已经很难量化这种变化了”。

　　这种难以量化的变化，也影响了人们对新能源汽车保险的关注。3月8日，《华尔街日报》便专门刊文解答消费者在电动汽车保险方面的疑问。文中表示，

　　“如果你正打算把你的燃油汽车换成一辆电动汽车，在做决定之前，也许应该把保险作为一个重要的考虑因素。”

　　这也从另一个侧面，反映出这一时期美国消费者新的市场选择。

　　按照文中所述，目前电动汽车保费要比传统内燃机汽车贵出64%，这主要出于修理或置换时，电动汽车相对较高的部件费用和人工费用。

　　并且“随着电动汽车的普及，它们和传统汽车之间的维修费用差距日益缩小，尽管最近供应链混乱和相应劳动力短缺推高了保险费用。”

　　文中还特意对充电站和太阳能(000591)电池板等电动车配套设备的保费进行了描述，特别是

　　“如果消费者为了给电动汽车供电而升级电力系统（即安装充电站）的话，保险费率还会下降。”

　　这些也体现出，目前美国市场正在逐步形成整体性的新能源汽车的保障方案，特别是在美国的传统消费场景下，汽车往往作为家庭财产的一部分被纳入保障；而在新能源汽车更多的硬件配套设施下，出现一种与家庭财产险结合更加紧密的新能源车险必然也在人们的预料之中。

　　综上，在俄乌冲突产生的油价上涨等连锁反应下，美国人明显已经在新能源车险的应用场景及各类情况的实践中，加快了步伐。

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　　-Insurance Today-

　　中国车险窗口期，险企们是否需要一种更具视野的打法

　　对综改下的国内车险业而言，如今当是难得的行业窗口期。保费重回稳步增长的正轨，且利润情况也有了长足的提升，这也让险企们应对此番可能到来的变化有了一定的准备余地。

　　事实上，这场黑天鹅事件已经开始影响国内的车险市场。相关供应链及原材料的短缺，令传统汽车和新能源汽车的零部件价格均在上涨。

　　比如新能源汽车电池的一些重要原料：

　　相关数据显示，3月18日，国内碳酸锂价格报50.4万元/吨，较年初上涨73.8%，同比上涨479.3%；另一种原材料镍的价格更是在年内最高“翻5倍”。

　　这都预示着，险企的赔付成本势必会有不小的提升。

　　而国际市场在新能源车险各领域的加速，也将很快传导至国内，也许同样会很大程度上改变国内市场及消费者的选择和行为。届时，对于经营车险的险企，能否在车险赔付成本的承压之下，尽快找到新的“玩法”，可能是如今最需要持续思考的事情。

　　无论是抢占新能源车险的定义与定价权，率先在建立起具有中国市场特色的新型车险及相关配件保障体系；

　　还是在追随国际趋势的基础上，前瞻性地进行国内市场的延伸布局。如不只是换装电池、充电桩等责任，与用车相关的通讯网络、卫星信号都应纳入新的车险条款中，甚至直接延展出更复杂的用车服务生态。

　　这显然需要险企们具备一种远超现今车险经营方式的视野。当然，险企们还尚有时间，去发挥自己的想象空间。