聚焦互联网保险监管新常态 历史动态回顾

　　一度野蛮生长的互联网保险市场，随着严监管的来临，正在加速进入下半场。

　　继《互联网保险业务监管办法》、《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》等规范性文件落地后，配套的监管举措也在逐一跟进。

　　近日，『A智慧保』获悉，银保监会向各家险企下发最新通知，要求各家保险公司需就互联网保险业务直销渠道、中介渠道、业务地区分布和引流转化等各层面的发展状况进行详细报送。并且，从报送频率来看，既要求年度报送，还要求月度报送、不定期专项报送。

　　这意味着，未来互联网保险业务将形成常态化、全方位的监管模式，有利于监管更好地从源头治理市场乱象。另一方面，也势必会给善于打擦边球的机构带来一定阵痛，倒逼相关经营主体及早做出转型，实现规范发展。

　　月报送

　　互联网保险迎常态化监管

　　『A智慧保』获悉，为掌握保险公司互联网保险业务的开展情况，推动互联网保险业务发展，监管对各家险企下发了互联网保险业务统计和报送工作的任务。

　　从统计内容看，有直销渠道销售情况、直销渠道售后情况调查统计、中介渠道销售情况、中介渠道售后情况调查统计，以及地区分布情况统计、引流转化情况统计等内容。

　　从报告内容看，包括互联网保险业务年度报告和专项报告。其中，互联网保险业务年度报告内容包括但不限于业务基本情况、营销模式、相关机构（含技术支持、客户服务机构）合作情况、网络安全建设、消费者权益保护和投诉处理、信息系统运行和故障情况、合规经营和外部合规审计情况等，而互联网保险业务专项报告则依据发展情况和监管需求，不定期开展专项报告报送工作。

　　从上述统计内容看，不仅涵盖了财险、寿险两大保险领域，更细分到直销、中介渠道的销售和售后状况，以及地区分布和引流转化等业务数据。可以说，这次在数据报送上的任务要求，是监管对全行业互联网保险业务的全摸底。

　　值得一提的是，为了更清晰、更连贯地监测互联网保险业务的发展，监管要求各险企每月12日前报送上月数据。其中，年度报告为年度报送任务，需要在每年4月30日前报送；专项报告则是不定期报送。

　　此外，数据报送测试期为2022年3月10日-31日，开始试报送2022年1月份的数据。2022年4月，将正式开始新版互联网保险业务统计报表常态化报送。

　　这意味着，通过上述数据报送任务，互联网保险业务也将开启全方位、常态化的监管模式。

　　堵乱象

　　数据跟踪成“治本”关键

　　或许，有人会问，为何要对互联网保险业务进行大范围数据报送，其实这是整顿市场乱象的动态监管。业务的发展，会有数据的产生，而这些数据背后，往往就掩藏着违规经营的操作手法。

　　据悉，2020年银保监会曾针对一家人寿公司下发一份罚单，指出该公司存在虚假记载互联网保险统计表的违规行为。

　　具体来看，在2017年3月20日-30日期间，该人寿公司通过线下填写投保单、线下收缴保费、业务管理部手工录单的方式销售“多利宝终身寿险（投资连结型）”，涉及保费20097.3万元。

　　而上述业务既未通过公司自营网络平台销售，也未通过第三方网络平台销售，但在业务投保单上“业务销售渠道”却记载为“网销”，“代理人姓名”记载为“网络销售”，“代理人代码”记载为“632W10100”（江苏分公司的虚拟销售代码）。2017年4月11日，该人寿公司向监管机构上报“2017年3月寿险公司互联网保险统计表”，将上述业务记载为“自营网络平台-保险公司”。

　　就是这一行为，该人寿公司被罚35万元。

　　所以，为了杜绝以上类似行为，对互联网保险业务数据进行跟踪监测，或许才能有效治理乱象。

　　此外，近日，中国保险业协会发布的《关于启用新版互联网保险业务信息披露系统的通知》也要求，为进一步加强互联网保险业务自律管理，不断完善互联网保险业务信息披露工作，将于6月1日正式启用新版互联网保险业务信息披露系统。

　　新系统上线是《互联网保险业务监管办法》的配套措施之一，将进一步促进互联网保险有序合规健康发展。

　　强监管

　　告别野蛮生长成大势所趋

　　谈及互联网保险，这个伴随互联网时代快速发展而来的产物，其实在中国保险发展过程中已存在十多年时间。

　　2005年《中华人民共和国电子签名法》颁布，互联网保险开始萌芽发展，至今已17年时间。2011年9月份，《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》下发，让中国互联网保险业务走向了规范化、专业化。

　　如今，互联网已成为保险业务发展的重要渠道之一。有数据显示，2020年，从事互联网保险业务的险企共134家，其中财险73家，人身险61家。从保费层面看，根据3月21日中国保险业协会发布的《2021年度人身险公司互联网保险业务经营情况分析报告》，2021年互联网人身险规模保费达2916.7亿元，同比增长38.2%，不难看出互联网保险渠道强劲的增长势头。

　　2022年3月23日

　　竞争白热化，互联网人身险保费TOP10大洗牌！谁取而代之，谁稳坐江山？

　　事实上，随着互联网保险的快速发展，虽然很多险企在业务规模上实现了一些突破，但为了抢夺市场份额，诸多乱象也开始衍生。销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营、用户信息泄露等，越来越多问题开始暴露。

　　基于此，监管也开始了对互联网保险业务的规范与整改。

　　2015年10月

　　原保监会下发《互联网保险业务监管暂行办法》，并规定实施有效期为三年。

　　2018年9月

　　银保监会发布通知称，正在加紧修订互联网保险的监管办法，在新规出台前，《暂行办法》依旧有效。

　　2018年10月

　　银保监会发布《互联网保险业务监管办法（草稿）》征求意见函。

　　2019年12月

　　银保监会起草并下发《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》。

　　2020年7月

　　银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。

　　2020年9月

　　银保监会就《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》公开征求意见。

　　2020年12月

　　《互联网保险业务监管办法》正式落地。

　　2021年10月

　　银保监会下发《关于进一步规范互联网人身险业务有关事项的通知》。

　　强监管文件的密集落地，将使监管套利乱象无处遁形，互联网保险逐渐告别野蛮生长模式，而此次监管启动互联网保险业务统计报表的常态化报送，也是从源头进一步约束互联网保险市场乱象，借定期数据汇报，让互联网保险市场在“阳光”下实现良性可持续发展。