国内医疗保险主要分为两类:社会医疗保险和商业医疗保险。如果仔细区分两类的话,有很多类型,普通的,中档的,高端的。不同类型的医疗保险对应不同的保费和保障。
一.一般医疗保险
主要目的是保障社保以外的基本医疗费用,或者为没有社保的人提供基本保障。
主要特点:一是对医疗机构有严格要求,通常是公立医院;二是有严格的用药限制,通常是在社保药品范围的基础上,适当增加;第三,可以保证住院病房通常仅限于普通病房;第四,限额通常是对医疗费用细节的约定;第五,通常也会约定理赔比例或者设置免赔额。常见的产品是百万医疗险,或者是保障略多的传统普通型医疗险,保费高于百万医疗险。
第二,中档医疗保险
主要目的是为寻求医疗弹性的人群,通常是中产阶级,提供更广泛的医疗保险。
主要特点:一是适当放宽医疗机构范围,除公立医院外,还将纳入普通民营医院;第二,用药不限于社保用药,只要是医生认为合理且必要的,基本都可以保障;第三,可以保证两人间或者半包房;第四,通常对医疗费用的细节还是有限制的,可以约定补偿比例或者设置免赔额。
第三,高端医疗保险
主要目的是为高端人群提供全面优质的医疗保障服务。
主要特点:一、保证单间或标准包间(不带客厅和厨房);二是可以覆盖国内国外医疗费用,通常分为亚洲、全球(除美国)和全球,也有单独列出大中华区的产品;第三,将对所有合理且必要的治疗费用提供100%保障(以专科医生意见为准);四是提供医疗费用直付、高端紧急救援、预约定点医疗机构和医生等增值服务。
那么投保时,是选择普通医疗险就够了还是选择高端医疗险更好呢?主要看被保险人的个人情况、保障需求和保险预算。
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