六十多岁的爸妈，这样买保险更实用！身体不好也能买

父母身体不舒服，往往都不愿意去医院，总想着挺一挺，病就好了。

方先生对此深有体会，去年母亲因为类风湿痛了好几天，怕麻烦子女，也不想花钱，迟迟没去医院。直到方先生打电话回家，才知道母亲的情况，于是他专门回老家带着母亲去医院看病。

方先生既生气又心疼，事后他想，尽管没办法陪在父母身边，但如果能为他们配好保险，并告诉他们，就算生病也有保险公司报销医疗费用，或许他们就不会担心看病的花销。

下面我们来看看方先生父母的情况。

父母情况

方先生的父母年纪比较大，也都有一些疾病。

方妈妈：曾做过肾结石手术，已经痊愈了。妈妈还患有类风湿关节炎，会影响购买健康类的保险，需要配置投保宽松的产品。方爸爸：是三高人群，但平时有通过药物控制，不影响正常的生活。我们需要为方爸爸挑选三高也能买的产品。

方先生父母的健康和年龄情况，基本上购买不了 重疾险；再加上他们都已经退休了，不再承担家庭的经济责任，也不需要配置 定期寿险。

我们建议给他们配置 意外险 和 百万医疗险，可以报销意外受伤或生病住院的医疗费用。

由于方妈妈有类风湿关节炎，市面上的百万医疗险都无法购买，我们给她选择了投保更宽松的惠民保。

综合了两个老人的身体情况，我们筛选了多款产品，最终确定了以下这套方案，一起来看一下。

方案设计

我们为方爸爸和方妈妈配好了保险产品，有了这份保障能让方先生和父母都能更安心了。

下面我们一起来看看投保思路。

1、意外险

我们为方爸爸搭配的是 护身福·中老年意外险（尊享版），这款产品的健康告知比较宽松，像方爸爸患有三高，也是可以购买的。

除此之外，它的保障也很不错，如果不小心跌倒、摔伤等，去医院治疗的费用，满足条件可以报销 90%，每年的额度有 5 万元。如果受伤严重住院，每天还可以领 100 元。

方妈妈患的疾病对投保意外险影响不太大，我们为她选择了 小米综合意外 2020，这款产品 0 免赔，满足条件可以 100% 报销，每年有 2 万元额度。

如果意外受伤导致住院，每天可以领 150 元的津贴。不仅如此，它还能保猝死，总体保障很实用也很全面。

2、百万医疗险

方爸爸有 2 型糖尿病、2 级高血压还有轻度高血脂，但是情况不严重，目前也没有并发症。

我们给他选择了 惠享 e 生，它的健康告知都比较宽松，方爸爸的情况也能买。

（惠享 e 生部分健康告知截图）

我们选择了 1 万元 免赔额 的版本，如果因意外或疾病住院，经社保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件最高可以 100% 报销。

另外，只要在投保时符合健康告知，这款产品就可以保部分既往症。万一在等待期后，方爸爸所患 2 型糖尿病出现并发症，后续的医疗费用是可以报销的。

但这款产品续保不稳定，买一年保一年，不过这已经是方爸爸能买到的保障比较好的百万医疗险了。

3、惠民保

方妈妈有类风湿关节炎，只能考虑惠民保产品，而她所在的城市没有惠民保，所以我们给她搭配了全国都能买的 全民保·普惠医疗险。

它能保障疾病或意外导致的住院医疗费用，只要满足社保范围内，扣除 2 万元免赔额后，最高可以报销 80%。

如果是癌症住院，它的治疗费用还不限社保，报销范围会更广。

结合了方先生父母的情况，我们为他们配置了合适的产品，总保费 3737 元，保障还是比较全面的。