一次性买20万商业养老保险是否划算呢？

　　随着社会老龄化问题的加重，不少人的养老需求都越来越大。

　　很多朋友为了补充社保养老，会选择配置商业养老保险。那么有什么好的商业养老保险？一次性买20万商业养老保险划算吗？

　　今天深蓝君就来跟大家聊聊“一次性买20万商业养老保险”这个话题~

　　主要内容如下：

　　一次性买20万商业养老保险划算吗？

　　有什么好的商业养老保险推荐？

　　总结

　　一、一次性买20万商业养老保险划算吗？

　　一次性买20万的商业养老保险，对于大部分普通家庭来说，并不是特别划算，可能还会增加经济压力。

　　当然，这个问题还是要根据不同的经济情况来看，对于收入高的人群来说，一次性买20万商业保险可以省去后续的缴费流程；

　　但是对于我们这种普通的打工人来说，最好是选择分期缴费，这样能减轻缴费压力，避免我们的对经济生活造成影响。

　　以养多多2号为例，我们来看看“30 岁女性，每年 5 万，60 岁领”1次性交清、分3年交、分10年交的收益率：

直接说结论：

　　在缴费20年后，一次性交清的IRR达到了1.55%，比3年交和10年交要高。

　　在缴费30年后，一次性交清的IRR和分3年交的IRR是一样的，分10年交的IRR略低于前两种缴费年限。

　　在缴费40年后，三种缴费年限的IRR基本保持一致。

　　可以看得出来，其实一次性缴费的收益率到了后期和分期缴费的收益率基本持平，没有什么太大的区别，所以其实一次性买20万商业养老保险没有很划算。

　　接下来深蓝君来跟大家看看最新的商业养老保险榜单。

　　二、有什么好的商业养老保险推荐？

　　我们常说的商业养老保险主要分为年金险和增额终身寿险，深蓝君总结了最新的年金险榜单和增额终身寿险榜单给大家。

　　1、年金险榜单

　　年金险，是前期投入一笔钱，在固定时间后可以定期领取一笔钱，活多久就能领多久。我们来看看年金险榜单：

　　本期的年金险榜单有三款产品，我们具体来说一下这三款产品的特点：

　　燃力虎（计划一）：整体收益高，终身有现价，可以搭配万能账户

　　燃力虎是由招商仁和人寿承保的，由两种计划，这里我们主要讲一下燃力虎（计划一），可以看到它的IRR相比同期榜单的其他产品非常不错。

　　这款产品的特点就是终身都有现价，而且还可以搭配万能账户进行二次增值。

　　养多多2号：保证领取20年，对接养老社区

　　养多多2号是一款可以保证领取20年的年金险产品，即使在领取期间身故，家属也可以领取剩余的钱。

　　而且这款产品可以终身领取，如果过了保证领取的年限还生存，依旧可以领钱。

　　同时，养多多2号在满足一定条件后，还可以获得养老社区的旅居权。

　　金盈年年：全国都可以投保

　　金盈年年有两款可以选择，区别是一个可以领至85岁，一个可以领至终身。

　　它最大的特点就是全国都可以投保，相比起榜单上其他产品虽然它的IRR没有那么高，但是它没有投保的地域限制，对于因为地区要求无法购买前两款产品的朋友来说，金盈年年也是不错的选择。

　　总的来说，这三款产品有其各自的特点和局限性，大家可以根据自己的条件，来选择适合的产品。

　　2、增额终身寿险榜单

　　增额终身寿险相比年金险来说，灵活性更好，增额终身寿险的榜单如下：

直接说结论：

　　如果看重收益率：首选增多多3号。

　　可以看得出来，以“30岁女性，5年交，每年交5万”为投保条件，增多多3号的整体收益率是榜单中最高的，在60岁时达到了3.492%。

　　不过这款产品的起投金额比较高，如果预算有限，可以考虑恒大人寿的万年禧，这款产品的整体IRR比增多多3号略低一点，但也还是不错的，而且起投金额只要5000元。

　　如果希望加减保灵活：可以考虑康乾1号益力多。

　　上面讲的两款产品虽然收益高，但是不支持加保，而康乾1号益力多不仅支持加减保，而且它的加保条件宽松，70 周岁以内就可申请增加保额，加保金额只需100元起；每次减保后最低保费 1000 元。

　　如果希望没有投保地区要求：可以选择平型关。

　　平型关是一款由长城人寿承保的互联网产品，相较于同类型的线上产品，它的收益率很不错。

　　而且它没有地区限制，全国都可以投保，它的起投金额也比较低，只需要1000元即可投保，对于预算不足的朋友也是比较友好的。

　　以上就是这次增额终身寿险榜单的产品，大家可以根据产品的优势和自己的需求来搭配选择，适合自己的才是最好的。

　　三、总结

　　有没有必要一次性买20万商业养老保险？这个问题没有绝对的答案，不过对于大部分普通人的家庭来说，可以选择分期买商业养老保险，这样压力会小很多。

　　在最后深蓝君还是要提醒一下大家，在配置商业养老保险之前，还是要先确保已经做好了人身的保障。

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