保险公司永远不会告诉你的秘密：看了本文，买保险不花冤枉钱！

　　对于保险，只要是学过一些基础投资知识的人都知道，它是我们家庭理财投资规划中不可或缺的重要组成部分。

　　但现实生活中，买保险最让人头疼的是投保容易理赔难，买的时候保险代理人和你说样样都好，然后大多数人就稀里糊涂地签了字，等到你理赔时，保险公司就给出各种奇葩理由拒赔。

　　所以我们普通老百姓对于保险市场这种无所不在的猫腻，纷纷表示：累觉不爱了。

　　保险产品怎么买才会不踩坑？如何配置才省钱？

　　我们买保险前应该明确自己购买保险的初衷是转嫁因发生疾病和意外和产生的财务风险，家庭保险的配置需要遵循三个原则：

　　一、先明确需求，后配置产品。不同年龄、性别、职业、人生阶段所对应的需求往往不同，保险产品的购买必须从自身需求出发。

　　二、先保障家庭经济支柱，后保障家庭成员。作为家庭经济收入的主要贡献者，为其购买保险是防止一旦家庭经济支柱倒下后，生活来源中断的局面，因此配置顺序为先大人后孩子。

　　三、先购买保障性产品，后购买理财型产品。保险的初衷是共担风险，保障功能是保险的首要功能。因此一般要先配置保障性保险，后配置理财型保险。

　　关于保费和保额的分配建议

　　一般来说，对于家庭保费支出和保障额度的确定，“双十定律”可以参考，即家庭年保费支出不超过家庭年收入的10%、保障额度不超过收入的10倍。具体的也要根据家庭自身经济情况做调整，一般上下可浮动5%。

　　选购医疗险时有3点一定要注意：

　　1、注意健康告知。再购买之前要严格进行健康告知，避免为以后的理赔埋雷；

　　2、优先选择续保条件优的产品。需要选择保证续保期限长，保证续保期内，不因健康状况改变而影响续保的产品；

　　3、保障内容全。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四类保障一定要全部涵盖。

　　保险找谁买才靠谱？

　　之前大家买保险往往是从单一保险公司的业务员手中买，单一保险公司的业务员只销售自家产品，他们往往是自家公司有什么产品就卖什么，很难真正地去分析客户的需要。而第三方保险服务机构

　　最大的优势就是客观中立，比如大童，能从较多产品中选择适合自己的，他们更容易站在客户的立场考虑客户的需求。他们相当于保险超市，能从海量的产品库种选出最适合消费者、性价比最高的产品。