银保业务快速发展的寿险公司 首次开拓多元化渠道

　　银保渠道保费保持高增长，为人身险公司今年的保费增长做出较大贡献。从上市险企披露的银保业务数据来看，今年前三季度，寿险公司更加重视银保渠道的地位，大型险企纷纷选择同时推动个代渠道、银保渠道等多元渠道发展，并通过多种方式提升银保业务对公司的价值贡献度。与此同时，银保渠道的竞争持续加剧。

　　银保渠道保费保持增长

　　从上市险企来看，三季报数据显示，太保寿险前三季度银保渠道实现保费收入220.56亿元，同比增长827.9%，期缴占比逐季稳步提升；同期，代理人渠道保费收入同比下降7.4%。新华保险前三季度银保渠道实现保费收入385.76亿元，同比增长9.3%；同期，个险渠道保费同比下降2%。

　　记者获得的一份业内交流数据显示，今年前8个月，参与交流的54家寿险公司银保渠道共取得新单保费约6490.2万元，其中，新单期交保费约2220万元，同比增长15.68%。

　　事实上，近两年，人身险公司银保渠道业务持续保持较高增长。中国保险行业协会历史统计数据显示，2020年，人身险银保渠道原保险保费收入回归万亿元，为10108亿元，同比增长12.6%；2021年增长至11990.99亿元，同比增长18.63%。银保渠道原保费规模超过人身险公司保费收入总量的三分之一。

　　在人身险市场整体比较低迷的态势下，今年前三季度，银保渠道保费依然保持了较高增长。业内人士认为，这源于保险公司和银行两方面的“强推动”。

　　从保险公司来看，今年个代渠道保险营销员持续流失，新业务增长持续承压，因此，加大银保渠道的投入力度是保持公司稳定发展的重要举措。农银人寿某省级分公司负责人对《证券日报》记者表示：“银保渠道是公司发展的主渠道，要继续突出银保优势。”

　　从银行方面来看，其持续推动代销等中间业务收入，今年受证券市场波动影响，代销基金难度有所增加，积极把握代销保险的机会是重要选择。例如，平安银行三季报指出，公司积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，截至9月底，新财富队伍已累计入职近1100人；前三季度代理保险取得收入14.4亿元，同比增长32.4%。

　　避免过度依赖单一渠道

　　信达证券非银金融行业首席分析师王舫朝在研报中表示，当前，处于深度调整期的寿险行业，银保渠道成为增长主力军，虽然各公司寿险业务转型不一，但纷纷开始重新重视银保渠道，发展以银保渠道为代表的多元渠道成为各大险企的共同选择。

　　某人身险公司银保业务负责人对记者表示，2017年之前，银保渠道一直是公司扩大规模的利器。此后，随着监管政策变化，银保渠道的产品也发生了较大变化，价值贡献度持续提升。当前，人身险公司个险渠道整体承压，保费增长乏力，而银保渠道保费收入持续较快增长，在各渠道间保费收入占比进一步提升，同时，银保渠道新单及期交业务实现双线增长，有望再次迎来大发展。

　　BestLawyers联合创始人李世同也对《证券日报》记者表示，线下代理人展业受阻，同时，大财富管理业务成为驱动银行深化转型、零售业务升级的主旋律，银保业务迎来历史性发展机遇，将继续保持快速增长势头，成为险企最重要的销售渠道之一。

　　不过，业内人士同时指出，尽管当前银保渠道业务发展的速度和质量皆持续提升，但发展银保业务仍需警惕一些问题。例如，银行“不懂保险”和险企“不懂银行”的问题依然较为突出；银保渠道产品“同质化”程度严重，基本以增额终身寿险为主打产品等。对于保险公司而言，发展银保业务一方面要提高其业务价值，另一方面也要多渠道推进业务发展，避免对单一渠道的过度依赖。