常熟银行行业研究分析

　　2022年09月10日的今天给大家介绍有关于“常熟银行行业研究分析”，一起来看看

　　 编辑时间：2022-09-10 10:31 0 0 复制链接

　　农商行作为我们国家的支柱产业，一直是支撑消费增长非常重要的行业。

　　最近不少股民朋友都在公众号问我，常熟银行?601128怎么样呀？值不值得上车？今天咱们就来详细讲讲，常熟银行这支农商行板块的热门股。

（一）农商行行业分析

　　一、从基本面看农商行的投资逻辑

　　首先大家要了解农商行行业具体代表什么？农商行完整的称呼是农村商业银行，责任由地方政府承担，区域经济发展的金融服务将被极大的推动。

　　虽然说农商行的规模比较小，不过其优点在于经营灵活性比较好，能够让客户享受到较高的存款利率。依托于独特的优势，农商行行业具有巨大的发展空间。

　　下面从行业现状和行业发展方向来为各位小伙伴介绍一下农商行板块的投资逻辑：

　　★从行业现状来看

　　农商行是我过银行不容小觑的部分，主要存在规模较大的特征，据统计，全国农商行法人机构的数量超过了几百家，拥有较为广泛的行业规模。

　　与国有大行、股份行等类型的银行不一样的是，关于农商行面对的群体，包含了农村人口、城乡接合区域人口、城市个体户企业，具有显著的差异化。

　　★从行业发展方向来看

　　为了可以很好地处理农商行在发展过程当中直接所产生的银行利差收窄以及资产端压力增大的一系列问题，因此农商行整个行业要做出改变，进行数字化转型。

　　当前是内循环发展的形态下，各家农商银行能够通过借助数字化技术这一方法，把消费金融作为关键突破业务，加快零售业务方面的步伐，不仅可以节约资本，而且收益率还做的比较高。

　　总而言之，跟随农商行数字化转型不断加快的进程中，在以后全国会出现比较多智慧型零售银行，也会进一步推动银行业务的快速增长，所以说未来农商行行业的发展存在较大的潜力。

　　二、从近期盘面技术面、资金面看农商行后市走势

　　盘面基本情况

　　农商行行业

　　截止收盘，农商行指数， 涨跌幅。

　　近7日以来该行业走势，大盘。

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（二）常熟银行个股分析

　　一、常熟银行公司基本情况

　　你关注的这支常熟银行601128，总市值亿元。

　　江苏常熟农村商业银行股份有限公司在县级农商行、村镇银行中，总资产规模在全国算是数一数二的水平。核心业务包括个人业务、公司业务及资金业务。主要服务有企业贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务及服务、个人贷款、银行卡业务、个人存款、中间业务及服务、个人理财业务、货币市场业务、债券市场业务、债券结算代理业务、同业业务、理财业务等。之外公司奉行“普惠金融、责任银行”的企业使命,针对支农支小市场定位，坚定的走下去，关于服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域,，围绕着这些领域，不仅要坚持走差异化的道路，并且也要坚持走特色化发展道路。

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　　二、常熟银行产品分析——业务模式优势明显

　　?

　　营业收入上，公司收入主要来源于公司业务、个人业务以及资金业务等主要经营业务。

　　?

　　信贷工厂模式：

　　对于信贷工厂来说，它的优秀特点是策划标准化产品，让信贷业务的办理像工厂流水线作业那样精准快速且高效。

　　其优点在于：1、降本增效。一方面，现有的流程并不符合我们降本增效的理念，所以我们需要更加规范化的流程；另一方面，流程化给批量复制供应的条件较多，带来的规模效果十分显著，有效将业务成本削减。2、分散风险分离前中后台业务，并且主要采取专人专岗的措施进行运行，尤其是对比业务员来完成全流程的模式，大大制止了道德风险及操作风险。进而促进了业务长期持续稳健发展。

　　大数据模式：

　　大数据模式离不开海量数据积累，在小微信贷业务方面，实现全过程的自动化和线上化。该模式主要基于征信回归模型和计算机技术，基于历史数据

　　找到与借款人是否违约显著相关的自变量，建立回归关系，关于自变量现在时点数据，拿来读取，以便于估计借款人将来的还款情况，然后自动化审批跟放款。

　　互联网的发达方便了数据的获取，例如，在通过网络发放信贷时，要阅读借款人的消费账单、电子商务和社交网站上记录的交易数据，在很大程度上提高了审批尽调和放贷效率。其长处就是效果突出的降本扩面，在很短的一段时间内就可以完成尽调和决策，通过全自动化方法批量化执行放贷业务，极大程度上提升了业务效率并降低业务成本。

　　三、常熟银行运营分析——大力发展小微业务，积极布局江苏省内市场

　　根据我们调研得到的情况，常熟银行，深深扎根在了三农两小的战略方针里面，大力开展小微业务推广活动，公司单笔贷款数额不超过1000万元的占比接近八成，并且个人经营贷的规模能够做到稳步提升。常熟银行的定位比较准，深耕小微领域，此前央行规定小微企业贷款统计标准为“单户授信小于1000万元”，在这之后，常熟银行金额低于1000万元的贷款占比较高，达到了77%，小微业务占比接近百分之八十。小微业务规模越来越厉害，复合年增速已经达到了33%，小微基因深厚。使公司有着比较强的竞争力，拥有比较高的市场占有率。

　　?

　　从经营区域看，常熟银行深耕常熟本地，很利索的抓牢了江苏省内市场，通过村镇银行的帮助，完全可以跨省域经营了，异地开拓成长空间已经成为了可能。常熟银行共有168个分支机构。常熟银行深耕常熟本地市场，网点数量很多，是常熟地区最多的。

　　同时，常熟银行早期就已经完成了异地分支的布局，行动积极，已经打开了江苏省内市场，分支行遍布江苏10个地市，分支机构覆盖江苏省77%的区域。对江苏省内常熟以外地区的下沉市场进行了渗透，稳步推进异地扩张。

　　四、常熟银行财务分析——一季度业绩稳定增长

　　常熟银行发布2022年一季度业绩公告。

　　公司一季度实现营收21.28亿元，同比增长19.34%；实现归母净利润6.59亿元，同比增长23.38%；实现扣非归母净润6.61亿元，同比增长23.66%。

　　业绩变动原因为：对公业务增加信贷的数额；零售方面，个人经营贷保持下沉态势；同时资产质量处在平稳线上。后续利润有望继续呈现出快速上升的态势。

　　排雷分析：

　　?

　　六大排雷指标全部正常，没有明显的财务爆雷风险。

　　从财务分析上看，公司运作整体健康有序。

　　五、常熟银行今日股价分析

　　1、技术面分析

　　压力支撑：

　　该股的支撑位在元附近，压力位在元附近，

　　结合大盘和行业走势来看：

　　市场表现：

　　过去7个交易日，该股走势。

　　2、资金面分析

　　常熟银行的资金流向情况：

　　近5日内该股资金总体呈状态， 5日共万元。

　　常熟银行买卖五档分析：

　　该股委比为， 卖盘比买盘； 委差为， 说明； 外盘内盘，后期存在可能。

　　常熟银行成交量量比分析：

（三）后市如何操作？全文分析总结！

　　今天我们对农商行板块和常熟银行的基本面、政策面、技术面、资金面都做了详细的分析，那么对于咱们散户而言，后市是应该继续增持还是减持？点击下方链接，一键获取分析结果：

　　数据来源：同花顺财经、股掌柜；图片来源：网络

　　【风险提示】本文内容中提到的投资品种不构成投资建议，请投资者注意风险独立审慎决策。投资有风险，入市需谨慎。

　　关于“常熟银行行业研究分析”就介绍到这，本文结束