商业医疗保险价格乱象的原因有哪些方面(商业医疗险真相)

交过社保或者交过社保报销的居民现在都知道，社保医疗只报销国家基本医疗保险药品目录内的药品。通常治疗重大疾病的特效药都是自费药，医保不能报销。如果想报销更大，覆盖面更广，最好配置额外的商业健康险，比如商业医疗保险。

目前，国内商业医疗保险主要分为以下几类:

一、百万医疗(二中医疗)

保障:一般只覆盖住院责任，部分产品有门诊责任。

地区:仅限中国大陆。

医院覆盖范围:公立医院综合部

报销单:事后报销

第二，中端医疗

保障责任:住院为基本责任，可选择门诊、牙科、体检、疫苗责任。

保护区域:一般为中国大陆。

医院覆盖范围:公立医院综合部、特需部、国际部。

报销形式:大部分是事后报销，部分产品可以由网络内医院直接支付。

第三，高端医疗

责任:住院是基本责任。可选择门诊、牙科、体检、疫苗、眼科、妇产。

地区:中国大陆、Mainland China、港澳台、除美国以外的世界或除美加以外的世界、全球。

医院覆盖范围:公立医院综合部、特需部、国际部；私立医院；昂贵的医院

报销形式:网内医院直接支付。

提醒:如果被保险人对医疗环境和资源有要求，如:公立医院特需部、公立医院国际部、私立医院。那么医保就不能保了。这时候就需要购买高端医疗保险，享受更好的医疗资源。

目前商业医疗保险最突出的问题是价格高，保障程度低。虽然医疗保险的投保价格超出了百姓的承受能力，但很多经营这项业务的保险公司仍然亏损，这主要是由两个现象造成的:

一种是逆向选择，即被保险人在知道自己患病的情况下，只投保，通过各种手段逃避保险公司的检查。投保后，保险公司要按照条款支付他的医疗费用。

二是道德风险，即患者和医院联合起来对付保险公司，采取小病治好开空医疗费用的方式，让保险公司支付高额费用。很多地方甚至出现不住院，只在医院开床位的人，骗保险费。