交过社保或者交过社保报销的居民现在都知道,社保医疗只报销国家基本医疗保险药品目录内的药品。通常治疗重大疾病的特效药都是自费药,医保不能报销。如果想报销更大,覆盖面更广,最好配置额外的商业健康险,比如商业医疗保险。
目前,国内商业医疗保险主要分为以下几类:
一、百万医疗(二中医疗)
保障:一般只覆盖住院责任,部分产品有门诊责任。
地区:仅限中国大陆。
医院覆盖范围:公立医院综合部
报销单:事后报销
第二,中端医疗
保障责任:住院为基本责任,可选择门诊、牙科、体检、疫苗责任。
保护区域:一般为中国大陆。
医院覆盖范围:公立医院综合部、特需部、国际部。
报销形式:大部分是事后报销,部分产品可以由网络内医院直接支付。
第三,高端医疗
责任:住院是基本责任。可选择门诊、牙科、体检、疫苗、眼科、妇产。
地区:中国大陆、Mainland China、港澳台、除美国以外的世界或除美加以外的世界、全球。
医院覆盖范围:公立医院综合部、特需部、国际部;私立医院;昂贵的医院
报销形式:网内医院直接支付。
提醒:如果被保险人对医疗环境和资源有要求,如:公立医院特需部、公立医院国际部、私立医院。那么医保就不能保了。这时候就需要购买高端医疗保险,享受更好的医疗资源。
目前商业医疗保险最突出的问题是价格高,保障程度低。虽然医疗保险的投保价格超出了百姓的承受能力,但很多经营这项业务的保险公司仍然亏损,这主要是由两个现象造成的:
一种是逆向选择,即被保险人在知道自己患病的情况下,只投保,通过各种手段逃避保险公司的检查。投保后,保险公司要按照条款支付他的医疗费用。
二是道德风险,即患者和医院联合起来对付保险公司,采取小病治好开空医疗费用的方式,让保险公司支付高额费用。很多地方甚至出现不住院,只在医院开床位的人,骗保险费。
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