近期云南大理州漾濞县、青海省果洛藏族自治州玛多县发生地震灾情，财联社记者从业内获悉，目前已有5家保险公司已经启动赔付，一笔4000万元的地震巨灾保险赔款已经支付到账。
据保险行业协会党委委员王玉祥介绍，目前行业地震巨灾保险累计覆盖1274万户城乡居民、约15个地方巨灾保险试点落地。业内人士表示，目前需要加强政策研究，推动完善国家巨灾防治体系的顶层设计。当务之急是要尽快设立“全国巨灾保险基金”以及相应的理事会，并设立省级的巨灾保险基金，同时，建立“巨灾保险共同体”，作为运行、管理和经营平台。
5家保险公司启动赔付，15地巨灾保险试点落地
云南漾濞6.4级地震已触发大理政策性农房地震保险赔付条件，对应政策性农房地震保险赔付金额4000万元，遇难3名人员每人赔付10万元。据悉，云南漾濞政策性农房地震保险涉及5家保险公司，其中诚泰财险主承保，人保财险、平安产险、大地保险、中华财险共保。
财联社记者从诚泰保险处获悉，5月22日，震后第22小时第一笔4000万元地震巨灾保险赔款已经支付到账。从人保集团获悉，截至目前，中国人保完成云南漾濞地震受灾群众政策性农房保险赔款支付工作，共计赔付1400万元。
平安集团方面表示，截至23日上午，旗下平安产险已完成云南大理州地震指数保险赔付，作为分保方，承保份额内赔付金额400万元。此外，平安产险云南分公司已完成5笔车险出险案件赔付。
据王玉祥不久前介绍，自2016年7月1日至2020年12月31日，住宅地震保险累计为全国1273万户家庭提供超过5250亿元的风险保障。2017年至2020年，行业共有7家保险主体在协会注册平台累计注册了57个明确标记巨灾的保险产品。巨灾保险注册产品的类别涵盖责任险、普通家财险、企财险、普通意外险、特殊风险保险等，以责任保险产品数量最多，主要为人身伤亡救助责任保险，单纯承保地震责任的巨灾保险目前共有3款。
2016年12月正式在上海保交所上线的中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品，是原保监会、财政部等相关部门推动行业开发的首款巨灾保险产品。目前，行业地震巨灾保险累计覆盖1274万户城乡居民、约15个地方巨灾保险试点落地。
巨灾保险建设需要解决五大难题
银保监会财产保险监管部再保险处处长王君指出，巨灾保险发展中存在两个突出问题：一是市场机制发挥作用不够，表现为起步较晚，意识不强，基础较弱。二是政策支持力度有待提高，表现为统筹待加强，政策待完善，渠道待丰富。
王君认为，需要加强政策研究，推动完善国家巨灾防治体系的顶层设计。包括建立健全中国特色巨灾保险制度理论体系。夯实保险业巨灾保险发展的基础设施，探索建立多渠道立体化的风险分散机制，提升保险公司巨灾风险管理的技术水平，让包括保险、再保险、巨灾基金、资本市场在内的不同风险分散渠道相互衔接、相互补充，增强社会抵御风险的能力。
而对于巨灾保险制度建设，仁和保险研究院院长王和表示，在我国巨灾保险制度建设过程中，应直面问题，创新模式，重点关注并解决五大难题，即模式选择、偿付能力、基金归集、责任限额和定价模式。
第一，模式选择是回答政府为主，还是市场为主，还是政府与市场结合；第二，偿付能力是根本和关键，基本解决思路是分层技术，解决击穿管理和回调机制问题。第三，基金归集面临渠道、规模、成本和效率的问题，归根到底还是要回答是市场，还是非市场模式的选择问题。第四，是责任限额问题。最后，定价模式是简单公平、适当差异，还是精细化和区化费率，这需要兼顾制度性质和制度效率问题，特别是风险区域之间的平衡问题。
据王和介绍，2015年4月16日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体在北京正式成立，由45家符合条件且有明确加入意愿的财产保险公司组成。2016年我国推出了“城乡居民住宅地震巨灾保险产品”，上海保险交易所建设了巨灾运营平台，为“地震共保体”提供系统支持，统一归集业务数据，集中开展资金结算。但从制度建设的角度和实际运行的情况看，并没有真正解决“五大难题”，因此，制度仍没有真正“落地”。
王和认为，当务之急是要尽快设立“全国巨灾保险基金”以及相应的理事会，并设立省级的巨灾保险基金，同时，建立“巨灾保险共同体”，作为运行、管理和经营平台。巨灾保险共保体可以在“全国巨灾保险基金”的框架下，具体由保险市场、再保市场和资本市场来对接，同时，通过保险市场，利用保险公司的资金、网络、技术和服务资源，连接投保人和被保险人。
